A nova legislação aumenta progressivamente a idade exigida para receber o valor integral, o que afetará os trabalhadores que esperavam pela aposentadoria antecipada O aumento gradual da idade necessária para obter o benefício integral da Segurança Social nos Estados Unidos alterará o planejamento de aposentadoria de milhões de pessoas nascidas no final da década de 1950 e anos posteriores. Segundo informou o TCD News, o novo limite para ter direito a 100% do benefício da Segurança Social será de 66 anos e 10 meses para quem nasceu em 1959, a partir de 2025.
A Administração da Segurança Social estabeleceu este avanço como parte das reformas legisladas pelo Congresso em 1983, que começaram a aumentar a idade de reforma completa de 65 para 67 anos, em incrementos de dois meses por ano de nascimento. Para as gerações anteriores, a idade variava, mas a partir de quem nasceu em 1960, será fixada em 67 anos, o que obriga aqueles que planeavam se aposentar aos 66 anos e 8 meses a esperar mais dois meses para não perder parte do benefício.
De acordo com a reportagem do TCD News, os americanos que solicitarem a aposentadoria antes da idade estabelecida receberão benefícios significativamente menores. Apresentar o pedido aos 62 anos, a idade mais precoce possível, representa uma redução de aproximadamente 29% nos pagamentos mensais para os nascidos em 1959, número que sobe para 30% para os nascidos a partir de 1960.
Apresentar o pedido de reforma aos 62 anos reduz o benefício mensal em até 29% para os nascidos em 1959. No entanto, a regulamentação prevê que aqueles que adiarem o seu pedido após a idade plena obtenham aumentos de até 8% ao ano no valor, com um máximo de 32% a favor se adiarem a reforma até aos 70 anos, pelo que adiar o pedido para além da idade plena pode gerar um aumento mensal de até 8% ao ano.
Alternativas recomendadas por especialistas
A transição para uma reforma tardia coloca novos desafios. Muitos trabalhadores procurarão alternativas para cobrir o período entre a sua reforma profissional e o acesso ao máximo da Segurança Social. Entre as estratégias, a imprensa norte-americana destaca o conceito de reforma escalonada, negociando jornadas de três a quatro dias por semana ou apenas 15 horas por semana. Este modelo permite manter os rendimentos, pagar seguros médicos e produtos básicos, sem retirar fundos das contas de reforma.
Além de continuar a trabalhar a tempo reduzido, uma opção, apresentada na análise da TCD News, é a criação de uma «reserva de liquidez», acumulando entre 18 e 24 meses de despesas de subsistência em contas poupança de alta rentabilidade ou fundos do mercado monetário. Dessa forma, evita-se vender investimentos em momentos desfavoráveis. A recomendação financeira é poupar o equivalente a 18-24 meses de despesas em contas de alta rentabilidade para cobrir o período sem perder benefícios.
Outra solução encontra-se nos chamados empregos temporários com benefícios. Cadeias como Costco, Home Depot e Trader Joe’s oferecem vagas a tempo parcial com cobertura médica para quem trabalha entre 20 e 28 horas semanais, proporcionando rendimentos e assistência médica durante o período de espera antes da reforma total. Os especialistas em finanças recomendados pela TCD News aconselham a utilização de estratégias fiscais eficientes para quem opta por antecipar a idade da reforma. Entre elas, retirar primeiro os fundos de contas sujeitas a impostos e adiar o uso de contas IRA ou 401(k), para permitir que continuem a acumular rendimentos. As contribuições para contas Roth IRA podem ser retiradas sem penalidades ou impostos a qualquer momento, o que abre a porta para um fluxo de dinheiro isento sem consequências fiscais para o reformado.
Outra recomendação aponta para manter baixo o rendimento bruto ajustado, o que ajuda a aceder a subsídios da Lei de Assistência Acessível (Affordable Care Act), fundamental para pagar seguros de saúde até aos 65 anos e a cobertura do Medicare. Diversificar os rendimentos através de trabalhos complementares, como aulas particulares online (30 a 50 dólares por hora), cuidados com animais de estimação ou venda de artigos fabricados em casa, ajuda a evitar a dependência de um emprego padrão durante a transição.
